29 октября, 2024
Время чтения 15 мин
Тренды 2024 в банкинге для корпоративных клиентов
Екатерина Дорофеева
Продуктовый
директор
МАРИЯ АДЯГАЕВА
Продуктовый редактор
уникальные решения
В сфере банкинга для корпоративных клиентов по определению все непросто. Масштаб и особые требования крупного и среднего бизнеса требуют уникальных технологических решений от банков.
В этой статье рассмотрим самые обсуждаемые тенденции в области систем корпоративного интернет-банкинга, за которыми стоит следить в 2024 году.
В этой статье рассмотрим самые обсуждаемые тенденции в области систем корпоративного интернет-банкинга, за которыми стоит следить в 2024 году.
Прием оплат через СБП
Банкинг для корпоративных клиентов сегодня уже невозможно представить без приема оплат через систему быстрых платежей. Это ключевая функция, необходимая каждому банку, который стремится сохранить свою конкурентоспособность.
В условиях, когда банкинг для корпоративных клиентов требует максимальной скорости и безопасности, отсутствие возможности принимать оплаты через СБП может оказаться решающим фактором при выборе партнера. Бизнес легко перейдет на другую платформу, если партнер не предоставляет эту услугу.
Сегодня у бизнеса в приоритете скорость обработки транзакций, в идеале — онлайн-зачисления на счет, высокий уровень безопасности, низкие комиссии со стороны банка. Система быстрых платежей полностью соответствует этим требованиям, поэтому СБП в банке — must have для любого бизнеса.
Сегодня у бизнеса в приоритете скорость обработки транзакций, в идеале — онлайн-зачисления на счет, высокий уровень безопасности, низкие комиссии со стороны банка. Система быстрых платежей полностью соответствует этим требованиям, поэтому СБП в банке — must have для любого бизнеса.
Перспективы развития оплат через систему быстрых платежей выглядят многообещающе: с каждым годом количество пользователей сервиса стремительно растет. Это открывает бизнесу возможности для масштабирования процессов и увеличения объема транзакций без значительных дополнительных затрат.
Моментальные платежи через СБП позволяют компаниям более эффективно управлять ликвидностью и оптимизировать финансовое планирование, а современные технологии шифрования защищают финансовые данные и предотвращают мошенничество.
Использование СБП в банке позволяет соответствовать высоким требованиям бизнеса к качеству и скорости обслуживания, что делает этот инструмент незаменимым для корпоративных клиентов.
Использование СБП в банке позволяет соответствовать высоким требованиям бизнеса к качеству и скорости обслуживания, что делает этот инструмент незаменимым для корпоративных клиентов.
Open Banking
Open Banking стремительно меняет ландшафт корпоративного банкинга, предлагая компаниям и банкам новые возможности для взаимодействия. В основе этой инициативы лежит концепция Open API, которая обеспечивает не только бесшовную интеграцию с различными сторонними сервисами, но и быстрый и безопасный обмен данными.
Внедрение Open Banking — это стратегический выбор. Банки могут самостоятельно запускать открытые API сервисы, что потребует значительных ресурсов, или выбрать сотрудничество с компаниями, которые уже успешно используют Open API. Те, кто выберет второй вариант, смогут быстрее предложить рынку более широкие и адаптированные решения, чем их конкуренты, которые действуют в одиночку.
Завтрашние лидеры Open Banking будут уделять внимание хранению данных, аналитическим навыкам, гибким партнерским отношениям и безопасности. Эти приоритеты в итоге формируют основные возможности открытого банкинга:
Завтрашние лидеры Open Banking будут уделять внимание хранению данных, аналитическим навыкам, гибким партнерским отношениям и безопасности. Эти приоритеты в итоге формируют основные возможности открытого банкинга:
Ожидаемый доход на пике развития Open Banking — 416 млрд долларов. Как реагирует рынок? Учитывая такие высокие ставки, финтех-компании, крупные технологические компании и другие игроки готовятся сразиться с банками за долю на этом новом рынке. Банки, которые еще не задумываются о своем месте в экономике открытых данных, и не используют открытые API сервисы, рискуют упустить возможности и уступить конкурентам.
Благодаря Open API, компании могут получить доступ к множеству финансовых услуг на единой платформе, что значительно упрощает управление финансами и ускоряет принятие решений.
Рост числа партнеров потребует более быстрого внедрения open API и умного измерения производительности
Рост числа партнеров потребует более быстрого внедрения open API и умного измерения производительности
Рост числа партнеров потребует более быстрого внедрения open API и умного измерения производительности
Рост числа партнеров потребует более быстрого внедрения open API и умного измерения производительности
Финейтив активно использует Open Banking. Хотите внедрить технологию открытых данные для вашей компании?
встроенные финансы
Тренд, который сегодня вызывает наибольший интерес: McKinsey говорят, что этот сегмент рынка каждый год прирастает на 30%, а к 2026 году прибыль будет составлять 576 млрд долларов.
Самый яркий пример встроенных финансов — BNPL (покупай сейчас, плати потом). Сервис оплаты частями уже произвел революцию в розничном банкинге, изменив подходы к финансовым транзакциям. Он позволил потребителям приобретать товары и услуги, не оплачивая их сразу, а разбивая платежи на удобные части.
В России крупные финтех-корпорации уже внедрили BNPL решения под собственными брендами на маркетплейсах, позволяя клиентам крупного бизнеса оплачивать покупки, не покидая сайты и приложения, что значительно повышает средний чек.
Банки, активно развивающиеся в направлении BNPL рассрочки, смогут открывать новые возможности для роста в партнерстве с ведущими игроками. Для корпоративных клиентов этот подход имеет особые преимущества.
Например:
В России крупные финтех-корпорации уже внедрили BNPL решения под собственными брендами на маркетплейсах, позволяя клиентам крупного бизнеса оплачивать покупки, не покидая сайты и приложения, что значительно повышает средний чек.
Банки, активно развивающиеся в направлении BNPL рассрочки, смогут открывать новые возможности для роста в партнерстве с ведущими игроками. Для корпоративных клиентов этот подход имеет особые преимущества.
Например:
- банк может предоставлять услугу перевода средств на расчетный счет клиента прямо в приложении, где он собирает заказы. Это упрощает процесс финансовых операций и ускоряет их выполнение.
- внедрение BNPL предлагает удобную форму покупки автомобиля в кредит. Клиенты могут оформить покупку без необходимости заполнять громоздкие заявки на кредит или лизинг и ждать длительного одобрения.
Что такое встроенные финансы? Это технология, позволяющая потребителям получать доступ к банковским услугам в тот момент, когда они им нужны, прямо в рамках платформ и интерфейсов, которые они используют ежедневно в своей работе и жизни.
Сейчас настало время задуматься о том, как лучше всего позиционировать себя в этом развивающемся секторе, какое программное обеспечение выбрать и кто сможет помочь в масштабировании этой инновации. Те, кто еще не вышел на этот рынок, рискуют упустить многомиллиардную возможность. Наступает время для стратегического подхода и выбора партнеров, которые смогут обеспечить эффективное внедрение BNPL решений.
С помощью встроенных финансов компания получит необходимое финансирование, всего пару раз кликнув мышью — в рамках простого и быстрого процесса, который принесет пользу всем участникам сделки: заемщику, производителю или розничному продавцу, а также финансовой компании.
Управление виртуальными счетами
Управление виртуальными счетами — платформа для целого комплекса услуг по управлению ликвидностью в реальном времени, и все благодаря развитию открытого банкинга и онлайн-платежей. Компании активно используют счет виртуальной карты не только для оптимизации расходов и рационального использования средств, но и для более сложных операций, таких как управление мультивалютной ликвидностью и кредитование дочерних компаний.
С технической точки зрения управление виртуальными счетами представляет собой overlay, который возможно раскатать поверх уже существующих банковских платформ, при этом воздействие на уже функционирующие системы будет минимальным.
Взаимодействие через Open API обеспечивает широкую интеграцию с внутренними и внешними источниками данных. Более того, управление виртуальными счетами позволяет охватить сразу несколько бизнес-предложений в рамках одной платформы, что дает банкам возможность со временем расширять спектр своих услуг.
Взаимодействие через Open API обеспечивает широкую интеграцию с внутренними и внешними источниками данных. Более того, управление виртуальными счетами позволяет охватить сразу несколько бизнес-предложений в рамках одной платформы, что дает банкам возможность со временем расширять спектр своих услуг.
Сервис — классический пример win-win между банком и клиентом. Для банков это снижение расходов на обслуживание банковских счетов за счет оптимизации. Для пользователей — лучший клиентский опыт.
Пользователи могут самостоятельно открыть виртуальный счет, адаптированный под их персональные требования. Например, счет виртуальной карты можно настроить для отслеживания отдельных категорий расходов или автоматизации процесса дебиторской задолженности, что исключает необходимость ручной сверки информации о денежных переводах со счетами. Возможности, которые предоставляет счет виртуальной карты, практически безграничны и позволяют компаниям эффективно управлять своими финансами.
Индустрия корпоративного банкинга развивается очень быстро, ведь технологии не стоят на месте, а запросы компаний с каждым годом становятся сложнее. Банки, которые смогут адаптироваться к этим изменениям и быстро предложить релевантные решения бизнесу, будут процветать в ближайшие годы.
Тенденции, описанные в этой статье, лишь маленькая часть тех факторов, которые определят будущее корпоративного банкинга. Принимая эти правила игры, банки смогут предоставить своим клиентам решения, необходимые для достижения успеха в современной быстро меняющейся бизнес-среде.
