Внедрение цифрового рубля в банковском секторе

С 1 августа 2023 года цифровой рубль в России перешел из стадии идеи в стадию практической реализации.

В этой статье рассмотрим основные перспективы и возможности для бизнеса, связанные с использованием цифрового рубля.

Цифровой рубль — третья форма национальной валюты

Технически цифровой рубль представляет собой набор электронных токенов, которые хранятся на специальном счете в ЦБ РФ. Каждый токен соответствует определенной сумме денег, и его можно использовать для оплаты товаров и услуг или перевода денежных средств другим пользователям. Цифровая валюта стала третьей формой национальной валюты, дополнив другие формы оплаты — наличные и безналичные.

Внедрение цифрового рубля продиктовано модернизацией системы денежного обращения и соответствия потребностям бизнеса. А еще позволяет снизить зависимость от мировых поставщиков платежных услуг и инфраструктуры.

Перспективы для бизнеса

Компаниям выгодно использовать цифровой рубль из-за низкой комиссии и высокой скорости переводов. Комиссия за переводы новой валюты будет в несколько раз меньше, чем за карточные переводы или QR-платежи через СБП. Например, сейчас в Сбере бизнес заплатит 37 рублей за межбанковский перевод и 350 рублей за срочный перевод. По прогнозам ЦБ в 2025 году комиссия за B2B-переводы цифровых денег составит всего 15 рублей.

 

За прием оплаты цифровыми рублями бизнес будет платить 0,3% от платежа. Это в несколько раз ниже нынешних комиссий за банковский эквайринг — в 2023 году они в среднем были в диапазоне 1,2-3%.

Как показывает исследование агентства «Яков и партнеры», если полностью использовать возможности цифрового рубля, то можно достичь совокупной экономической выгоды для B2B-сектора в размере до 328 млрд рублей ежегодно.
Расчеты «цифрой» будут доступны круглосуточно без выходных, а транзакции станут моментальными. Сейчас обработка межбанковского перевода может занимать от нескольких минут до нескольких дней.
Еще один плюс от внедрения цифрового рубля — это прозрачность всех операций. Особенно это актуально для сложных сделок, таких как госконтракты или долевое строительство, где необходимо контролировать распределение средств. Специальные смарт-контракты обеспечат исполнение обязательств — сделка будет считаться завершенной, когда выполнены условия, определенные сторонами заранее. Это означает, что сделки, обмены и другие операции могут проводиться без посредников на полностью прозрачных условиях для всех сторон.

Безопасность и регулирование

Цифровой рубль работает на основе технологии распределенного реестра или блокчейна, которая обеспечивает необходимую безопасность транзакций. Каждый цифровой рубль имеет уникальный код, который хранится в блокчейне, что обеспечивает защиту от мошенничества и подделок. Использование блокчейна и криптографической защиты значительно повышает безопасность транзакций с цифровыми рублями.

 

На платформе цифрового рубля гарантируется конфиденциальность информации об операциях клиентов и защита персональных данных.

Стоит отметить, что расчеты в цифровом рубле не предполагают анонимности платежей, а это значит, что все транзакции будут отслеживаться и проводиться под контролем ЦБ, что повышает уровень безопасности и снижает риски мошенничества.

Как банкам подготовиться к работе с цифровым рублем

Компании, которые быстрее и лучше других, освоят использование цифровых валют, станут главными бенефициарами экономических выгод. Чтобы получить все возможные преимущества, предстоит тщательно проработать механизмы взаимодействия электронных кошельков с банковской инфраструктурой и определить уровни доступа к информации и степени ее конфиденциальности.

 

Банки, которые участвуют в пилотной программе цифрового рубля в 2024 году, могут подготовиться к работе с «цифрой» двумя путями:
развивать мобильные каналы самостоятельно с помощью внутренней команды
создавать решение через стороннего подрядчика, обладающего необходимыми компетенциями или готовыми технологическими компонентами.

 

Это поможет банкам получить удобный инструмент работы с цифровым рублем в ДБО и использовать все его функциональные возможности.

Для всего вышеперечисленного требуются слаженные действия ЦБ, бизнеса и банковских структур. Выиграют те участники рынка, которые раньше других и эффективно смогут внедрить новые сценарии. Бизнес будет выбирать те банки, которые предложат наиболее выгодный инструмент для заработка и экономии.

Особое внимание уделяется необходимому программному обеспечению для работы с цифровым рублем. Пользователю должно быть удобно работать с цифровой валютой сразу, а не после многочисленных доработок. Первое свидание с инновацией — определяющее, будет ли новинка пользоваться спросом.

Цифровой рубль представляет собой перспективное направление развития финансовых технологий в России. Его внедрение позволит повысить эффективность и безопасность финансовых операций, усилить контроль со стороны государства и упростить бизнес-процессы.
Для успешного взаимодействия с цифровой валютой, банкам важно разработать соответствующую инфраструктуру. Не исключено, что в ближайшем будущем цифровой рубль займет лидирующую позицию среди других средств оплаты, но на это потребуются время и активные действия участников рынка.

Другие статьи

Добиться успеха с BNPL: стратегии для банков

Один из самых заметных этапов в трансформации Розничного сектора — рост услуг Buy Now, Pay Later (BNPL). Этот инновационный подход позволил торговым площадкам предлагать своим покупателям более гибкие и удобные способы оплаты.

Подробнее

Шесть действий, которые помогут сократить time-to-market вашего продукта

Цифровая трансформация стремительно меняет банковскую сферу, и в этом процессе ключевую роль играют технические директора, ведь это они внедряют технологии и задают тренды развития, учитывая ожидания клиентов. Вот что вы можете делать уже сегодня.

Подробнее

Выбирайте качественное ДБО для своих банковских операций

Мы помогаем финтех-компаниям двигаться к более быстрому внедрению цифровых технологий и выстраивать персонализированное клиентское обслуживание, повышая безопасность транзакций

Пожалуйста, оставьте
заявку