18 ноября, 2024
Время чтения 15 мин
Почему
Banking-as-a-Service
выгоден вашему бизнесу
Екатерина Дорофеева
Продуктовый
директор
МАРИЯ АДЯГАЕВА
Продуктовый редактор
Компании все чаще встраивают финансовые услуги в свои продукты, чтобы удержать клиентов и увеличить продажи
Но создание собственной банковской инфраструктуры — это миллионы на закупку оборудования и месяцы на настройку системы. А еще нужно разбираться с лицензиями и безопасностью.
Banking-as-a-Service (BaaS) решает эти проблемы, позволяя бизнесу предлагать финансовые продукты без сложной разработки.
В этой статье разберем, как работает BaaS, чем он полезен бизнесу и банкам, и как использовать возможности этой концепции для масштабирования вашего бизнеса.
Что такое BaaS и как это работает
Банк как услуга
Banking-as-a-Service (дословно — «банк как услуга» или «банк как сервис») — модель, при которой банки предоставляют доступ к своим технологиям и продуктам через API. Вместо того чтобы строить сложную инфраструктуру, бизнес может просто интегрировать в свои приложения или сайты банковские функции.
Например, вам нужно организовать процесс оплаты на сайте — принимать деньги с карт, предлагать рассрочку или давать клиентам возможность оформить кредит на товар. В теории можно сделать это самостоятельно: закупить оборудование, разработать программное обеспечение, создать отдел процессинга, обеспечить безопасность данных. Но это долго, сложно и требует больших финансовых вложений.
BaaS решает эту проблему
за счет API
С помощью API банк открывает доступ к своим системам. Вы просто интегрируете модуль оплаты в свой сайт или приложение, и у вас уже есть готовый процессинг для карт, возможность подключения кредитов и рассрочек. Вместо того, чтобы строить все с нуля, вы берете готовое решение и используете его в своих бизнес-процессах. Клиенту удобно, бизнес получает больше продаж, банк зарабатывает на комиссии — все довольны.
финтех-решения для банков и бизнеса
Мы в Финейтив разрабатываем финтех-решения для банков и бизнеса, которые легко интегрируются по модели BaaS. Например, наш модуль торгового эквайринга помогает компаниям начать принимать безналичные платежи с карт без необходимости строить собственную платежную систему. Это идеальное решение для розничных магазинов, онлайн-платформ и сервисов, которым нужно подключить эквайринг быстро и без сложностей.
BaaS экономит бизнесу ресурсы и время
Масштабирование
Самостоятельное подключение эквайринга и оборудования для каждой новой точки может занять несколько месяцев. Нужно заключать договоры, настраивать процессинг, ждать поставки оборудования. Для бизнеса это время — потерянные продажи и клиенты.
С моделью BaaS этот процесс становится проще. Больше не нужно заключать отдельные договора или закупать оборудование — все уже настроено, а оборудование можно взять в аренду. Это особенно удобно для компаний, которые открывают новые офисы, магазины или сервисные центры.
Улучшение клиентского опыта и рост продаж
Добавление финансовых услуг в продукт повышает лояльность клиентов. Чем быстрее и проще они могут оплатить покупку — тем выше шанс, что они вернутся. Важно предложить удобные условия для крупных покупок, например, возможность разбить платеж на несколько частей. Это может стать ключевым фактором при принятии решения о покупке.
Мы в Финейтив разработали модуль BNPL (Buy Now, Pay Later), который позволяет бизнесу предлагать своим клиентам оплату товаров частями. Решение легко интегрируется в онлайн-платформы и помогает не только увеличить конверсию продаж, но и снизить процент брошенных корзин. Клиенты охотнее совершают покупки, если видят, что им не нужно сразу тратить значительную сумму. Внедрение BNPL увеличивает шанс завершения сделки и рост выручки для бизнеса.
BaaS экономит бизнесу ресурсы и время
Масштабирование
Самостоятельное подключение эквайринга и оборудования для каждой новой точки может занять несколько месяцев. Нужно заключать договоры, настраивать процессинг, ждать поставки оборудования. Для бизнеса это время — потерянные продажи и клиенты.
С моделью BaaS этот процесс становится проще. Больше не нужно заключать отдельные договора или закупать оборудование — все уже настроено, а оборудование можно взять в аренду. Это особенно удобно для компаний, которые открывают новые офисы, магазины или сервисные центры.
Улучшение клиентского опыта и рост продаж
Добавление финансовых услуг в продукт повышает лояльность клиентов. Чем быстрее и проще они могут оплатить покупку — тем выше шанс, что они вернутся. Важно предложить удобные условия для крупных покупок, например, возможность разбить платеж на несколько частей. Это может стать ключевым фактором при принятии решения о покупке.
Мы в Финейтив разработали модуль BNPL (Buy Now, Pay Later), который позволяет бизнесу предлагать своим клиентам оплату товаров частями. Решение легко интегрируется в онлайн-платформы и помогает не только увеличить конверсию продаж, но и снизить процент брошенных корзин. Клиенты охотнее совершают покупки, если видят, что им не нужно сразу тратить значительную сумму. Внедрение BNPL увеличивает шанс завершения сделки и рост выручки для бизнеса.
Что нужно
сделать бизнесу для запуска
BaaS
Запуск модели BaaS — это не только про технологии, но и про стратегию. Вот несколько шагов, которые помогут бизнесу успешно внедрить эту модель.
Определите
свои цели
и возможности
Хотите предложить рассрочку? Или, может, выпускать собственные карты? Все начинается с постановки конкретных целей. Решения Финейтив, например, помогают бизнесу выбирать именно те модули, которые соответствуют их задачам — будь то интернет-эквайринг, предоставление рассрочки или интеграция программы лояльности. Определение целей помогает избежать лишних затрат и сосредоточиться на решениях, которые будут работать на ваш рост — улучшать клиентский сервис, повышать конверсию и развивать бизнес в нужном направлении.
Выберите
банк или финтех-компанию
Вы можете обратиться в банк, который уже предлагает цифровые услуги, или к проверенному поставщику услуг BaaS. Здесь важна надежность партнера: финансовые операции требуют высокой безопасности, устойчивости к нагрузкам и соблюдения всех регуляторных норм. Наши решения легко интегрируются с любой банковской системой, обеспечивая надежность и быстрое подключение.
Продумайте техническую интеграцию
BaaS — это про технологическую гибкость. Чтобы бизнес смог начать использовать банковские продукты, его платформы (сайт, приложение) должны быть готовы к интеграции. С нашей стороны процесс настройки занимает минимум времени: мы предоставляем готовые модули и API, которые можно встроить в любой бизнес-процесс.
Разработайте продуктовую стратегию
Разработка продуктовой стратегии начинается с вопроса: «Как этот продукт поможет достичь ваших целей?». Определите, каким образом можно увеличить прибыль и достичь новых финансовых целей. Например, прибыль компании в этом году ― 5 миллионов, а цель на следующий год — заработать десять. Мы знаем, как изменить ваш продукт, чтобы этого достичь. Наши эксперты помогут адаптировать продуктовую стратегию под нужды вашего бизнеса, основываясь на глубоком анализе рынка и прогнозах роста.
$1,56
трлн
объем мирового рынка BaaS может достичь к 2027 году
Мы в Финейтив уже сейчас уверены, что
финансовые сервисы на базе BaaS станут мейнстримом в ближайшие пять лет. Компании ищут способ снизить затраты, а концепция BaaS предлагает решение, которое помогает оптимизировать процессы и упрощает доступ к финансовым услугам.
