Перспективы искусственного интеллекта в ДБО

13 августа, 2024

Время чтения 10 мин

перспективы искусственного интеллекта в ДБО

С 1 августа 2023 года цифровой рубль в России перешел из стадии идеи в стадию практической реализации

В чем суть цифрового рубля, чем отличается цифровой рубль от других форм валют, какие перспективы и возможности несет для бизнеса — расскажем в статье.

В последние годы ИИ активно меняет облик финтеха

В эпоху цифровых технологий, когда клиентские ожидания растут с каждым днем, банки вынуждены искать новые способы повышения эффективности и улучшения качества обслуживания. В этом контексте ДБО с искусственным интеллектом становится ключевым инструментом для достижения этих целей.

Рассмотрим, какие перспективы открывает внедрение ИИ в системы ДБО, как анализ и синтез речи улучшают взаимодействие с клиентами и что нужно учитывать для успешной интеграции технологий искусственного интеллекта в банковской отрасли.

Использование ИИ в банковском секторе

Использование ИИ в банковском секторе — это мощный рычаг для расширения и совершенствования банками своих автоматизированных решений. Объединяя ИИ с уже внедренными средствами автоматизации и аналитики, банки могут значительно повысить эффективность бизнес-процессов и стремительно ускорить трансформацию конечного пользовательского опыта.

Внедрение ДБО с искус-ственным интеллектом позволяет банкам создать уникальный опыт для каждого клиента. Анализируя их поведение и предпочтения, искус-ственный интеллект в банке может предлагать персона-лизированные продукты и услуги, а также автомати-зировать рутинные процессы.

Синергия ДБО и искус-ственного интеллекта позволяет трансфор-мировать каналы обслу-живания, приводя к росту самообслуживания в ДБО, снижению потока обращений, росту продаж и увеличению удовлет-воренности качеством обслуживания.

Искусственный интеллект в ДБО

ДБО всегда идет рука об руку с внедрением новых технологий. Искусственный интеллект в банке не только улучшает операционную эффективность и качество обслуживания клиентов, но и открывает новые горизонты для персонализации услуг, предотвращения мошенничества и предсказания поведения клиентов.

Вот какие возможности для банков открывает внедрение искусственного интеллекта в ДБО:

Персональные предложения и рекомендации

Использование ИИ в банковском секторе позволяет анализировать поведение клиентов, их транзакции и предпочтения, чтобы предоставлять персонализированные финансовые рекомендации и предложения. Например, банк может предложить клиенту подходящий кредитный продукт на основе его финансовых привычек и текущих потребностей. Это не только повышает удовлетворенность клиентов, но и способствует увеличению продаж банковских продуктов.

Виртуальные ассистенты

Голосовые помощники и чат-боты на основе ИИ способны круглосуточно предоставлять клиентам необходимую информацию и помощь, отвечая на часто задаваемые вопросы, помогая проведением операций и предоставляя советы по управлению финансами.

Технологии анализа и синтеза речи позволяют точно интерпретировать запросы клиентов и формировать естественные и понятные ответы.

Виртуальный ассистент может автоматически отвечать на запросы о текущем балансе счета или помогать с оформлением переводов между счетами клиента. Анализ и синтез речи в основе голосовых помощников повышают удобство коммуникации клиента с банком, так как они позволяют общаться в привычном формате, без необходимости ввода текстовых запросов.

Обнаружение мошенничества и повышение безопасности

ДБО с искусственным интеллектом может анализировать огромные объемы данных и выявлять подозрительные события, что помогает банкам оперативно реагировать на потенциальные угрозы. Это значительно снижает риск финансовых потерь и повышает доверие клиентов к банку. Система фрод-мониторинга на основе ИИ обнаруживает нетипичные транзакции и мгновенно блокирует карту.

Анализ и предсказание поведения клиентов

Использование ИИ в банковском секторе позволяет предсказывать будущие финансовые потребности клиентов, основываясь на их прошлом поведении и рыночных тенденциях. Это позволяет банкам заранее предлагать клиентам нужные услуги и продукты. К примеру, искусственный интеллект анализирует, что клиент регулярно вносит деньги на депозит в конце каждого года. За месяц до очередного внесения средств банк, исходя из анализа ИИ, может предложить клиенту выгодные условия  для продления депозита.

Будущее цифрового банкинга на основе ИИ

Перспективы использования ИИ в банковском секторе впечатляют. В ближайшем будущем можно ожидать появления еще более инновационных решений, которые изменят наше представление о банковских услугах.

В МФО, банковском секторе, страховании, где конфиденциальность данных имеет важное значение, искусственный интеллект может успешно использоваться для обнаружения попыток мошенничества и несанкцио-нированного доступа к личным данным.

Умные ассистенты

Чат-боты и голосовые помощники в ДБО на основе ИИ станут еще более интеллектуальными и смогут обрабатывать сложные запросы, давая квалифицированные советы по управлению финансами. Анализ и синтез речи обеспечат более точное понимание запросов клиентов и предоставление им своевременных ответов.

Бесшовные транзакции

Банковские операции станут еще быстрее и удобнее. Биометрическая аутентификация станет повсеместной и позволит осуществлять транзакции без необходимости ввода паролей или PIN-кодов. Это повысит безопасность и упростит взаимодействие с банком.

Предиктивные аналитические инструменты

Использование ИИ в банковском секторе поможет банкам предсказывать финансовые потребности клиентов с высокой точностью. ИИ будет анализировать клиентское поведение и пред-почтения, чтобы предлагать им нужные продукты еще до того, как они сами осознают их необходимость.

Риски внедрения ИИ в банковском секторе

Несмотря на многочисленные преимущества, использование ИИ в банковском секторе также несет в себе ряд рисков, которые необходимо учитывать.

кибербезопасность

Один из самых значительных рисков при внедрении ИИ в банковский сектор связан с кибербезопасностью. Банки обрабатывают огромное количество данных, в том числе конфиденциальную информацию клиентов. Уязвимости в ДБО могут привести к масштабным утечкам данных и серьезным финансовым потерям. Для снижения этих рисков банки должны инвестировать в современные технологии кибербезопасности, постоянно обновлять свои системы, проводить регулярные аудиты безопас-ности и обучать персонал методам защиты данных.

Правовая база для ИИ все еще находится в стадии развития, и банки могут столкнуться с неопре-деленностью в отношении будущих регуляторных изменений. Важно следить за изменениями в законо-дательстве и адаптировать свои системы ДБО с искус-ственным интеллектом в соответствии с новыми требованиями, а также взаимодействовать с регуляторами и участво-вать в разработке новых нормативных актов.

ошибки в алгоритмах

Технические проблемы и ошибки в алгоритмах или сбои в работе могут привести к серьезным последствиям, включая финансовые потери и ухудшение репутации банка. Неправильное решение ИИ может привести к отказу в кредите или блокировке счета клиента. Тщательное тестирование ИИ-систем на всех этапах их разработки и внедрения, а также наличие планов на случай сбоев и готовность к быстрой реакции на возникающие проблемы помогут минимизировать эти риски.

Использование ИИ в банковском секторе также требует внимания к этическим вопросам и предвзятости. ИИ-системы обучаются  на больших объемах данных, и если эти данные содержат предвзятость или ошибки, это может привести к дискриминации клиентов. Учитывая эти риски и принимая меры для их минимиза-ции, банки могут успешно интегрировать ИИ в свои процессы, сохраняя высокий уровень безопасности, доверия и этичности.

Банкам необходимо внима-тельно следить за процессом обучения ИИ, проверять данные на наличие пред-взятости и разрабатывать политики, направленные на обеспечение справедли-вости и этичности  ИИ-систем.

Искусственный интеллект в ДБО Финейтив

Использование новых технологий при разработке банковских решений — ключевой приоритет Финейтив. Мы нацелены на предоставление клиентам инновационных и высокоэффективных решений, которые значительно улучшают операционную деятельность и обеспечивают защиту от современных угроз.

В корпоративном банкинге Финейтив

мы упешно внедрили ML-модуль кибербезопасности, отвечающий стратегии ЦБ 2024-2030. Продвинутые системы аутентификации позволяют защитить от несанкцио-нированного доступа, а фрод-мониторинг на основе искусственного интеллекта снижает риски мошенничества.

голосовой консультант

Для удобства коммуникации клиентов в розничном банкинге мы внедрили голосового консультанта на основе передовых технологий анализа и синтеза речи. Он позволяет клиентам получать оперативную поддержку и решать свои финансовые вопросы через голосовое взаимодействие. Такой подход дает банкам возможность автоматизировать обслуживание клиентов и снизить нагрузку на отделения.

Объедините банковские услуги и инвестиционные возможности

Платформу для работы с инвестициями мы дополнили финансовым консуль-тантом на основе искусственного интеллекта. Он анализирует рыночные данные, предоставляет персонали-зированные рекомендации и помогает клиентам принимать обоснованные инвестиционные решения.

Выбирая наши решения, банки получают комплексный подход  к внедрению новейших технологий. Мы помогаем банкам разрабатывать стратегии цифровой трансформации и адаптировать их к новым требованиям рынка.

Наши модульные решения легко интегрируются с уже используемыми банками системами, что позволяет максимально быстро и эффективно внедрить новые высокотехнологичные продукты.

реальность, меняющая  банковскую сферу

Искусственный интеллект в ДБО — это не просто тренд, а реальность, кардинально меняющая банковскую сферу. Он позволяет банкам предлагать клиентам персонализированные услуги, повышать безопасность и предсказывать потребности клиентов, создавая уникальный пользовательский опыт. Будущее цифрового банкинга с ИИ обещает еще больше инноваций и возможностей, но требует внимания к рискам и этическим вопросам. Интеграция ИИ в банковский сектор — это шаг к более умным и безопасным финансовым услугам.