Как интеллектуальные помощники помогают бизнесу

Если раньше чат-боты предоставляли ответы на основе заложенных скриптов, то теперь они могут понимать человеческие эмоции и давать персональные рекомендации.

 

Сегодня остановимся подробнее на том, как AI-помощники меняют банковскую индустрию, приведем примеры их использования в банках и обсудим перспективы и вызовы, с которыми сталкиваются банки при внедрении этих технологий.

Почему банкам стоит внедрять голосовых помощников

Уже известный факт: интеллектуальные помощники, или чат-боты кратно повышают эффективность службы поддержки. Они могут обрабатывать большие объемы данных и выполнять задачи в режиме реального времени, что снижает нагрузку на персонал и сокращает временные затраты на обслуживание клиентов.
С развитием технологий и искусственного интеллекта, роль цифровых помощников в бизнесе значительно расширилась, превратившись из простых инструментов в сложные системы, способные анализировать данные, предсказывать тренды и поддерживать отношения с клиентами на высоком уровне.

Кроме того, AI-консультанты обеспечивают высокую точность и минимизируют ошибки, что критически важно для финансовых учреждений. Они способны анализировать данные клиентов и предоставлять персонализированные рекомендации, от оптимальных инвестиционных стратегий до финансового планирования.

Голосовые помощники предоставляют уникальные преимущества для пользователей, включая высокую степень удобства и доступности. Клиенты могут использовать голосовые команды для выполнения операций в любое время суток, без необходимости вводить информацию на экране своего устройства.

Голосовые консультанты обрабатывают запросы мгновенно, что ускоряет время реакции на запросы клиентов и повышает общую эффективность обслуживания. Они способны учитывать предпочтения клиентов и историю их взаимодействия с банком, что позволяет предоставлять более персонализированные услуги и рекомендации.

 

Например, голосовой помощник Сбера «Салют» интегрирован в мобильное приложение и позволяет клиентам переводить деньги, проверять баланс, оплачивать счета и получать консультации.

Внедрение интеллектуальных помощников стало значимым шагом для улучшения пользовательского опыта в российских банках. Своих голосовых помощников уже используют такие крупные банки как Сбер, ВТБ или Т-Банк.

Банкам средней капитализации необходимо задуматься о внедрении подобных технологий, чтобы не отставать от конкурентов и соответствовать ожиданиям клиентов. Внедрение голосовых ассистентов поможет повысить уровень обслуживания, сократить затраты на обработку запросов и повысить лояльность клиентов. Это необходимо, чтобы оставаться конкурентоспособными на рынке и удерживать клиентов, предлагая им инновационные и удобные решения для управления своими финансами.

Как работает голосовой ассистент

Основная функция голосовых помощников — это понимать и выполнять команды, заданные голосом. Для этого они используют сложные алгоритмы и технологии, чтобы преобразовать речь в действия. Рассмотрим, как работает голосовой ассистент:

Преобразование речи в текст

Записанный аудио сигнал преобразуется в текстовую форму с помощью технологий распознавания речи (Speech Recognition). Этот этап критичен для точности и понимания клиентского запроса.

 

Анализ намерений (Intent Recognition)

Полученный текст анализируется алгоритмами обработки естественного языка (NLP) для определения намерений пользователя. Помощник выявляет ключевые слова и фразы, чтобы понять, что именно требуется клиенту.

 

Интерпретация запроса

На этом этапе AI-ассистент понимает, какие конкретные действия необходимо выполнить. Это включает в себя определение операции (например, проверка баланса, перевод средств, информационный запрос) и параметров операции (сумма перевода, получатель).

 

Поиск и доступ к данным

Помощник обращается к базам данных банка или другим информационным системам для получения необходимой информации.

 

Формирование ответа

На основе полученных данных и интерпретации запроса голосовой помощник формирует ответ для пользователя. Это может быть текстовый ответ или аудио комментарий, зависит от конкретного взаимодействия.

 

Обратная часть и обучение

После выполнения запроса система анализирует реакцию пользователя (например, подтверждение операции или запрос дополнительной информации) для дальнейшего улучшения своих алгоритмов.

Голосовой ассистент в ДБО банка

В онлайн-банкинге Финейтив мы модернизируем голосового помощника в партнерстве с Neuro.net, чтобы в ближайшем будущем он не просто мог консультировать клиента, но и переводить средства по голосовому запросу.

Робот-помощник Финейтив будет помогать в решении финансовых вопросов, адаптировать свои рекомендации под каждого клиента: учитывать возраст, менталитет и потребности, использовать знакомые примеры.

 

Технологии NLP дадут возможность вести с клиентом непринужденную беседу, имитировать фоновые звуки и даже перенимать манеру речи клиента, чтобы сделать взаимодействие еще более естественным.

Мы ставим своей задачей не просто улучшить интерфейс онлайн-банкинга, а создать новый стандарт взаимодействия клиента и банка, показать, насколько удобным станет коммуникация, основанная на передовых голосовых технологиях и AI.

Перспективы и вызовы развития AI-помощников в банках

В будущем банковские помощники будут становиться все более умными и нативными с точки зрения контакта с клиентом. Банки будут стремиться разрабатывать и внедрять более продвинутых голосовых помощников, которые могут не только отвечать на базовые запросы, но и выполнять сложные операции. Например, системы с более точным распознаванием речи, поддержкой нескольких языков или диалектов, а также способностью понимать контекст запросов и давать персонализированные рекомендации. Те банки, которые смогут предложить более «умных» помощников, получат конкурентное преимущество.
Банки будут стремиться интегрировать своих голосовых помощников не только в свои мобильные приложения, но и с другими платформами и устройствами, например, с умными колонками или даже автомобильными системами. Такая интеграция позволит клиентам использовать банковские услуги в повседневной жизни без необходимости специально обращаться к банку. Чем шире и удобнее будет эта интеграция, тем больше клиентов банк сможет привлечь и удержать.
Будущее банковской поддержки неразрывно связано с развитием технологий NLP и ИП. Эти технологии уже сегодня значительно улучшают взаимодействие с клиентами, делая его более удобным, персонализированным и эффективным. В ближайшие годы мы можем ожидать дальнейшего прогресса в этой области, что откроет новые возможности для банков и их клиентов.

ЕЩЕ СТАТЬИ ПРО ФИНТЕХ

Современные онлайн-кассы уже давно вышли за рамки простого устройства для регистрации продаж. Они превращаются в многофункциональные системы, способные выполнять широкий спектр задач: от учета товарных остатков до управления взаимоотношениями с клиентами.
Корпоративный банкинг значительно эволюционировал за последние годы. Технологии меняют способ взаимодействия банков с корпоративными клиентами, предлагая им более эффективные и удобные решения для управления финансами. Задача современного корпоративного банкинга — обеспечить комплексное решение задач бизнеса.
По прогнозам аналитиков Frank RG, подготовивших исследование рынка BNPL в России, по итогам 2024 года доля BNPL в электронной коммерции вырастет более, чем в два раза.

В этой статье мы рассмотрим, как BNPL влияет на рынок финансовых услуг, какие изменения происходят в поведении потребителей и что это означает для будущего традиционных финансовых продуктов.
BNPL позволил торговым площадкам предлагать более гибкие и удобные способы оплаты. В мире ожидают удвоения использования BNPL для онлайн-платежей.

исследования

облако будущего

Как требования к безопасности определяют использование облачных технологий

Сделать кибербез приоритетной задачей 

Пандемия ускорила переход на удаленную работу и создала потребность в гибких и масштабируемых сетях. Это стало возможным благодаря облачным технологиям.

 

Появление новых облачных решений открывает перспективы для инвестиций в инновации, автоматизацию и дальнейший рост, а также для экономии ресурсов и повышения эффективности.

 

А новые требования к цифровой трансформации создают у компаний ощущение срочной необходимости быть готовыми к использованию облачных технологий как непрерывного набора возможностей.

80%

рабочих процессов могут быть перенесены в облако в ближайшие несколько лет

В процессе трансформации если облако — это карта, то безопасность — это компас, который помогает организациям двигаться увереннее.

По мере того как эти факторы объединяются, историческая неопределенность в отношении облачных технологий исчезает. Однако ускоренное внедрение облачных технологий также подвергает организации новым бизнес-рискам, особенно когда речь заходит о потенциальных уязвимостях в системе безопасности. Необходимо стремиться к балансу между текущими потребностями в обеспечении безопасности и будущими вызовами.

 

Например, новые цифровые технологии с поддержкой облачных технологий могут ускорить трансформацию, но они также создают потенциальные угрозы. 53% устройств Интернета вещей имеют критические уязвимости, которые могут открыть доступ к конфиденциальным данным для мошенников.

 

Компании должны обеспечивать баланс между сегодняшними потребностями в области безопасности и вызовами завтрашнего дня. Они должны быть достаточно готовы к тому, чтобы обезопасить свое технологическое присутствие и в то же время управлять тем, что ждет их впереди, где бы они ни находились. И часто им приходится делать это, не привлекая дополнительных ресурсов.

Сложные времена

Организациям следует рассматривать свои профили безопасности с учетом следующих проблем

Увеличение атак

Число кибератак продолжает расти без учета отраслевых или географических границ.

 

За первый квартал 2024 года доля кибератак высокой критичности в РФ выросла в три раза — с 2% до 6,3% — по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. 

Умная тактика угроз

Кибератаки становятся изощренными: злоумышленники ловко меняют форму, чтобы воспользоваться преимуществами новых технологий быстрее, чем большинство организаций.

 

Например, операторы злоупотребляют облачными сервисами и применяют новые методы шифрования, которые усложняют обнаружение.

Паралич анализа безопасности

Паралич анализа безопасности возникает, когда команды стремятся обеспечить прозрачность, но сталкиваются с трудностями в анализе и перепроектировании решений для устранения уязвимостей.

 

Например, при необходимости предоставить регулятору информацию о защите облачной инфраструктуры организации, команда безопасности может столкнуться со сложностями, так как устаревшие системы управления, ориентированные на ЦОД, не адаптированы к современным цифровым возможностям.

Организации, которые интегрируют кибербезопасность в свою бизнес-стратегию, достигают лучших результатов.

Они успешнее предотвращают атаки, быстрее обнаруживают и устраняют нарушения, а также уменьшают их влияние.

Службы безопасности должны быть гибкими и соответствовать потребностям бизнеса, чтобы успешно защищать свои организации и эффективно использовать облачные ресурсы.

Получите доступ к полной версии исследования

Общайтесь с вашими 
клиентами на платформе ДБО Финейтив

Привлекайте больше клиентов, повышайте конверсию, сокращайте расходы за счет кросс-продаж партнерских и собственных продуктов через интерфейс розничного банкинга

Станьте финансовым помощником при решении бизнес-задач

Выбирайте сервис, который обеспечит высокий уровень кибербезопасности, снизит риски утечки данных ваших клиентов, подтвердит вашу репутацию надежного партнера

Прогнозируйте покупательский спрос с продвинутой аналитикой

Повышайте эффективность продаж, принимайте точные управленческие решения, увеличивайте прибыль с помощью автоматизации и контроля над вашим бизнесом

Оставьте заявку

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Введите ваш email

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Введите ваш email

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Введите ваш email

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Введите ваш email

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Бесплатно

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Офис

Россия, Набережные Челны, ул. Машиностроительная, 91, пом 118

Пожалуйста, оставьте
заявку