Сегодня у бизнеса в приоритете скорость обработки транзакций, в идеале онлайн-зачисления на счет, высокий уровень безопасности, низкие комиссии со стороны банка, с такими вводными СБП — must have для любого бизнеса. Моментальные платежи позволяют компаниям более эффективно управлять ликвидностью и оптимизировать финансовое планирование, а современные технологии шифрования защищают финансовые данные и предотвращают мошенничество.

Перспективы оплат через СБП выглядят впечатляюще: каждый год экспоненциальный прирост пользователей сервиса. А бизнес легко может масштабировать процесс и обрабатывать еще больше транзакций без значительных дополнительных затрат.

Встроенные финансы

Тренд, который сегодня вызывает наибольший интерес: McKinsey говорят, что этот сегмент рынка каждый год прирастает на 30%, а к 2026 году прибыль будет составлять 576 млрд долларов.

Что такое встроенные финансы? Это технология, благодаря которой потребители могут получить доступ к банковским услугам, которые им нужны, в том момент, когда они им нужны, в рамках платформ и интерфейсов, которые они используют в повседневной жизни и работе.

Самый простой пример сервиса со встроенным финансированием — BNPL (покупай сейчас, плати потом). Крупные российские финтех-корпорации уже реализовали такие решения под своим брендом на маркетплейсах. Теперь клиенты крупного бизнеса оплачивают свои покупки, не покидая сайты и приложения, а корпорации поднимают средний чек. Банки, которые будут развиваться активнее в этом направлении, в партнерстве с ведущими игроками откроют значительные возможности для роста.

Для корпоративных клиентов есть свои фишки. Например, банк предоставляет услугу перевода средств на расчетный счет клиента прямо в приложении, где он собирает заказы. Или предлагает удобную форму покупки автомобиля в кредит. Никаких громоздких заявок на кредит или лизинг, никаких длительных ожиданий одобрения заявки. Вместо этого компания получит необходимое финансирование, всего пару раз кликнув мышью — в рамках простого и быстрого процесса, который принесет пользу всем участникам сделки: заемщику, производителю или розничному продавцу, а также финансовой компании.

Сейчас настало время задуматься о том, как лучше всего позиционировать себя в этом развивающемся секторе, какое программное обеспечение выбрать и кто сможет помочь в масштабировании этой инновации. Те, кто еще не вышел на этот рынок, рискуют упустить многомиллиардную возможность.

Эта технология может стать революцией в сфере корпоративного банкинга за счет создания нескольких виртуальных счетов, связанных с одним физическим счетом. По итогу — большая прозрачность и контроль денежных потоков компании.

Управление виртуальными счетами — платформа для целого комплекса услуг по управлению ликвидностью в реальном времени, и все благодаря развитию открытого банкинга и онлайн-платежей. Компании все чаще используют виртуальные счета не только для задач рационального использования средств и оптимизации расходов, но и в нестандартных операциях, таких как управление мультивалютной ликвидностью и кредитование предприятиями своих дочерних компаний.

С технической точки зрения управление виртуальными счетами представляет собой overlay, который возможно раскатать поверх уже существующих банковских платформ, при этом воздействие на уже функционирующие системы будет минимальным. Взаимодействие через API обеспечивает широкую интеграцию с внутренними и внешними источниками данных. Более того, управление виртуальными счетами позволяет охватить сразу несколько бизнес-предложений в рамках одной платформы, что дает банкам возможность со временем расширять спектр своих услуг.

Сервис — классический пример win-win между банком и клиентом. Для банков это снижение расходов на обслуживание классических банковских счетов за счет их оптимизации. Для пользователей — лучший клиентский опыт. Можно самостоятельно открывать виртуальные счета с учетом персональных требований: например, отслеживать отдельные категории расходов или автоматизировать дебиторскую задолженность, сводя к нулю ручную работу по сверке информации о денежных переводах со счетами. Можно настраивать информационные панели, виджеты, оповещения и принимать решения на ходу. Можно мониторить свои транзакции в режиме реального времени. Возможности управления виртуальными счетами безграничны.