Добиться успеха 
с BNPL: стратегии для банков

Один из самых заметных этапов в трансформации розничного сектора — рост услуг Buy Now, Pay Later.

В мире ожидают удвоения использования BNPL для онлайн-платежей в течение следующих трех лет. Кроме того, 40% клиентов стали бы использовать BNPL на постоянной основе, если бы этот сервис предоставлял их основной банк. Когда BNPL предлагается банком, которому потребитель доверяет, сервис становится прекрасным альтернативным вариантом оплаты с понятным графиком внесения платежей.
Если банки хотят стать флагманским представителем этого сервиса и соответствовать постоянно меняющимся ожиданиям потребителей, им необходимо внедрять BNPL как можно быстрее.

Что такое BNPL простыми словами

BNPL позволяют покупателям не оплачивать стоимость покупки целиком в момент оформления заказа, а разбивать крупный платеж на более мелкие и комфортные, обычно на фиксированные доли, и часто беспроцентно. В случае одобрения BNPL покупатели вносят небольшой авансовый платеж, а остальные платежи — через равные промежутки времени.

Преимущества для потребителей

Финансовая гибкость: BNPL предоставляет потребителям возможность разделить стоимость покупки на несколько частей и оплатить ее в более комфортный срок. Это позволяет оптимизировать ежемесячные расходы тем клиентам, которые привыкли контролировать свой бюджет.

 

Беспроцентные платежи: в отличие от кредитных карт, которые могут начислять проценты, BNPL предлагает варианты беспроцентных рассрочек прямо в момент заказа, что позволяет избежать дополнительных расходов.

 

Упрощенный процесс оформления заказа: никаких кредитных заявок, никаких проверок. Клиент может получить свой товар сразу, как выбрал. Процесс покупки становится более простым и быстрым.

Преимущества для торговых площадок

Увеличение конверсии: бизнес, который внедрил BNPL, сможет повысить конверсию, так как клиенту оплатить покупку проще, они охотнее оплачивают заказы.

 

Конкурентное преимущество: BNPL привлекает клиентов, которые ценят гибкие варианты оплаты. Это поможет торговой площадке выделиться на фоне остальных.

 

Снижение доли брошенных корзин: BNPL снижает вероятность отказов от покупки, особенно для товаров по высокой цене, поскольку потребители находят новые условия оплаты более привлекательными.

Что может пойти не так…

Превышение лимитов

потребители могут не рассчитать свою финансовую состоятельность и не внести последующие платежи. Это большой риск для торговых площадок недополучить прибыль.

Штрафы за просрочку

Несвоевременная оплата или ее отсутствие приведет к штрафам и впоследствии может повлиять на кредитный рейтинг потребителя.

Внимание регулятора

Бурный рост индустрии BNPL может привлечь внимание регулятора в части обеспечения защиты прав потребителей и справедливых практик в секторе.

Что банкам можно делать уже сейчас

Банкам следует учитывать две стратегии:

  • Следовать за клиентом: владелец карты или заемщик решает, где он хочет использовать BNPL
  • Следовать за продавцом: предложение привязано к одному продавцу или категории.

Изучая стратегии успеха BNPL, банки могут выстроить свою продуктовую ценность BNPL. Внимание и усилия должны быть сосредоточены на создании такой ценности, чтобы стать важным финансовым партнером как для покупателя, так и для продавца.

 

Встраивание BNPL в карты может дать банкам возможность улучшить финансовое благополучие и помочь своим клиентам оптимизировать свои финансы.

 

Ответственная модель BNPL позволит как потребителю, так и банку лучше видеть полную финансовую картину потребителя.

 

Потребители могут просматривать транзакции и управлять погашением с помощью финансовых инструментов своего банка, что позволяет им управлять своим финансовым состоянием, занимая и тратя более разумно.

BNPL продолжает набирать популярность в мировом масштабе. Отрасль может столкнуться с дальнейшей интеграцией с платформами электронной коммерции, расширением партнерства и сотрудничества между финтех-компаниями и банками. Феномен BNPL представляет собой значительное изменение в подходе потребителей к платежам. Своим сочетанием удобства и гибкости BNPL, вероятно, останется важной силой в развивающемся мире потребительской финансовой сферы.

ЕЩЕ СТАТЬИ ПРО ФИНТЕХ

Современные онлайн-кассы уже давно вышли за рамки простого устройства для регистрации продаж. Они превращаются в многофункциональные системы, способные выполнять широкий спектр задач: от учета товарных остатков до управления взаимоотношениями с клиентами.
Корпоративный банкинг значительно эволюционировал за последние годы. Технологии меняют способ взаимодействия банков с корпоративными клиентами, предлагая им более эффективные и удобные решения для управления финансами. Задача современного корпоративного банкинга — обеспечить комплексное решение задач бизнеса.
По прогнозам аналитиков Frank RG, подготовивших исследование рынка BNPL в России, по итогам 2024 года доля BNPL в электронной коммерции вырастет более, чем в два раза.

В этой статье мы рассмотрим, как BNPL влияет на рынок финансовых услуг, какие изменения происходят в поведении потребителей и что это означает для будущего традиционных финансовых продуктов.
Если раньше чат-боты предоставляли ответы на основе заложенных скриптов, то теперь они могут понимать эмоции и давать персональные рекомендации.

исследования

облако будущего

Как требования к безопасности определяют использование облачных технологий

Сделать кибербез приоритетной задачей 

Пандемия ускорила переход на удаленную работу и создала потребность в гибких и масштабируемых сетях. Это стало возможным благодаря облачным технологиям.

 

Появление новых облачных решений открывает перспективы для инвестиций в инновации, автоматизацию и дальнейший рост, а также для экономии ресурсов и повышения эффективности.

 

А новые требования к цифровой трансформации создают у компаний ощущение срочной необходимости быть готовыми к использованию облачных технологий как непрерывного набора возможностей.

80%

рабочих процессов могут быть перенесены в облако в ближайшие несколько лет

В процессе трансформации если облако — это карта, то безопасность — это компас, который помогает организациям двигаться увереннее.

По мере того как эти факторы объединяются, историческая неопределенность в отношении облачных технологий исчезает. Однако ускоренное внедрение облачных технологий также подвергает организации новым бизнес-рискам, особенно когда речь заходит о потенциальных уязвимостях в системе безопасности. Необходимо стремиться к балансу между текущими потребностями в обеспечении безопасности и будущими вызовами.

 

Например, новые цифровые технологии с поддержкой облачных технологий могут ускорить трансформацию, но они также создают потенциальные угрозы. 53% устройств Интернета вещей имеют критические уязвимости, которые могут открыть доступ к конфиденциальным данным для мошенников.

 

Компании должны обеспечивать баланс между сегодняшними потребностями в области безопасности и вызовами завтрашнего дня. Они должны быть достаточно готовы к тому, чтобы обезопасить свое технологическое присутствие и в то же время управлять тем, что ждет их впереди, где бы они ни находились. И часто им приходится делать это, не привлекая дополнительных ресурсов.

Сложные времена

Организациям следует рассматривать свои профили безопасности с учетом следующих проблем

Увеличение атак

Число кибератак продолжает расти без учета отраслевых или географических границ.

 

За первый квартал 2024 года доля кибератак высокой критичности в РФ выросла в три раза — с 2% до 6,3% — по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. 

Умная тактика угроз

Кибератаки становятся изощренными: злоумышленники ловко меняют форму, чтобы воспользоваться преимуществами новых технологий быстрее, чем большинство организаций.

 

Например, операторы злоупотребляют облачными сервисами и применяют новые методы шифрования, которые усложняют обнаружение.

Паралич анализа безопасности

Паралич анализа безопасности возникает, когда команды стремятся обеспечить прозрачность, но сталкиваются с трудностями в анализе и перепроектировании решений для устранения уязвимостей.

 

Например, при необходимости предоставить регулятору информацию о защите облачной инфраструктуры организации, команда безопасности может столкнуться со сложностями, так как устаревшие системы управления, ориентированные на ЦОД, не адаптированы к современным цифровым возможностям.

Организации, которые интегрируют кибербезопасность в свою бизнес-стратегию, достигают лучших результатов.

Они успешнее предотвращают атаки, быстрее обнаруживают и устраняют нарушения, а также уменьшают их влияние.

Службы безопасности должны быть гибкими и соответствовать потребностям бизнеса, чтобы успешно защищать свои организации и эффективно использовать облачные ресурсы.

Получите доступ к полной версии исследования

Общайтесь с вашими 
клиентами на платформе ДБО Финейтив

Привлекайте больше клиентов, повышайте конверсию, сокращайте расходы за счет кросс-продаж партнерских и собственных продуктов через интерфейс розничного банкинга

Станьте финансовым помощником при решении бизнес-задач

Выбирайте сервис, который обеспечит высокий уровень кибербезопасности, снизит риски утечки данных ваших клиентов, подтвердит вашу репутацию надежного партнера

Прогнозируйте покупательский спрос с продвинутой аналитикой

Повышайте эффективность продаж, принимайте точные управленческие решения, увеличивайте прибыль с помощью автоматизации и контроля над вашим бизнесом

Оставьте заявку

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Введите ваш email

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Введите ваш email

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Введите ваш email

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Введите ваш email

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Бесплатно

Нажимая кнопку «Отправить заявку», вы даете свое согласие на обработку персональных данных

Офис

Россия, Набережные Челны, ул. Машиностроительная, 91, пом 118

Пожалуйста, оставьте
заявку